Baufinanzierung-Vergleich: Top Baugeld

Unser Baugeld-Vergleich liefert Ihnen die tagesaktuell besten Angebote für Baugeldzinsen auf einen Blick. Wer bereits einen Schritt weiter in der Planung des eigenen Hauses oder der neuen Wohnung ist, kann in der Detailanalyse alle wichtigen Eckdaten der Baufinanzierung eingeben. Dann zeigt Ihnen der Baugeld-Rechner ausschließlich Anbieter und Konditionen, die genau zu Ihrem Bau- oder Kaufvorhaben passen. Außerdem können Sie ein Darlehen der staatlichen Förderbank KfW in Auswahl und Berechnung einbeziehen sowie Finanzierungen für Mietobjekte finden. mehr...


Drucken
Kaufpreis / Herstellung
Nettodarlehensbetrag
Anfangstilgung
Sollzinsbindung
Sondertilgung PLZ für regionale Angebote

<< zum Schnell-Check mit Schwerpunkt Beleihung Achtung: Nur die Detail-Analyse berücksichtigt Selbstständige, Kfw-Darlehen, Mietobjekte u. ä.

Aus-
zeichnung
SollzinsEffektiver
Jahreszins *
Monatliche
Rate
RestschuldZinskostenVerlaufZur Finanzierung
DTW-Immobilienfinanzierung

Mehr zu Anbieter & Angebot
0,30 %0,31 %687,50 €173.873 €6.373 €
Angebot anfordern
ACCEDO

Mehr zu Anbieter & Angebot
0,30 %0,31 %687,50 €173.873 €6.373 €
Angebot anfordern
Interhyp

Mehr zu Anbieter & Angebot
0,30 %0,31 %687,50 €173.873 €6.373 €
Angebot anfordern
Enderlein

Mehr zu Anbieter & Angebot
0,30 %0,31 %687,50 €173.873 €6.373 €
Angebot anfordern
PlanetHome

Mehr zu Anbieter & Angebot
0,30 %0,31 %687,50 €173.873 €6.373 €
Angebot anfordern
MKIB Online

Mehr zu Anbieter & Angebot
0,30 %0,31 %687,50 €173.873 €6.373 €
Angebot anfordern
HypoVereinsbank

Mehr zu Anbieter & Angebot
0,30 %0,31 %687,50 €173.873 €6.373 €
Angebot anfordern
Dr. Klein

Mehr zu Anbieter & Angebot
0,30 %0,31 %687,50 €173.873 €6.373 €
Angebot anfordern
comdirect bank

Mehr zu Anbieter & Angebot
0,30 %0,31 %687,50 €173.873 €6.373 €
Angebot anfordern
1822direkt

Mehr zu Anbieter & Angebot
0,30 %0,31 %687,50 €173.873 €6.373 €
Angebot anfordern
Santel & Petermann

Mehr zu Anbieter & Angebot
0,30 %0,31 %687,50 €173.873 €6.373 €
Angebot anfordern
Creditweb

Mehr zu Anbieter & Angebot
0,30 %0,31 %687,50 €173.873 €6.373 €
Angebot anfordern
Haus & Wohnen

Mehr zu Anbieter & Angebot
0,30 %0,31 %687,50 €173.873 €6.373 €
Angebot anfordern
Santander

Mehr zu Anbieter & Angebot
0,50 %0,52 %729,17 €173.109 €10.610 €
Angebot anfordern
Sparda-Bank BW

Mehr zu Anbieter & Angebot
0,54 %0,56 %737,50 €172.956 €11.456 €
Angebot anfordern
Hüttig & Rompf AG

Mehr zu Anbieter & Angebot
0,56 %0,58 %741,67 €172.878 €11.879 €
Angebot anfordern
my-baufinanzierung

Mehr zu Anbieter & Angebot
0,56 %0,58 %741,67 €172.878 €11.879 €
Angebot anfordern
BBBank eG

Mehr zu Anbieter & Angebot
0,59 %0,61 %747,92 €172.763 €12.513 €
Angebot anfordern
PSD Bank West

Mehr zu Anbieter & Angebot
0,59 %0,61 %747,92 €172.763 €12.513 €
Angebot anfordern
Wüstenrot Bausparkasse AG

Mehr zu Anbieter & Angebot

Auszeichnung: Bestes Baugeld, 15 Jahre ; Test 10.2017 43 Anbieter im Test

0,59 %0,61 %747,92 €172.763 €12.513 €
Degussa Bank

Mehr zu Anbieter & Angebot
0,60 %0,62 %750,00 €172.724 €12.724 €
Angebot anfordern
Allianz Lebensversicherung

Mehr zu Anbieter & Angebot
0,62 %0,64 %754,17 €172.605 €13.106 €
Angebot anfordern
Postbank

Mehr zu Anbieter & Angebot
0,62 %0,64 %754,17 €172.646 €13.147 €
PSD Bank Nürnberg

Mehr zu Anbieter & Angebot
0,64 %0,66 %758,33 €172.570 €13.569 €
Angebot anfordern
CosmosDirekt

Mehr zu Anbieter & Angebot
0,67 %0,69 %764,58 €172.453 €14.203 €
Angebot anfordern
Commerzbank

Mehr zu Anbieter & Angebot
0,67 %0,69 %764,58 €172.453 €14.203 €

* Bei der Berechnung des effektiven Jahreszinses wird unterstellt, dass der aktuelle Zinssatz bis zum Vertragsende (nicht Ende der Zinsbindung) gültig ist. Entsprechende Grundbuchkosten für die Neueintragung einer Grundschuld sind enthalten.

Auswertung unterstellt: Angestellter; Kaufobjekt; Beleihungsangabe bezieht sich auf den Kaufpreis;

Hinweis zur Wohnimmobilienkreditrichtlinie: Mit diesem Zinsvergleich erhalten Sie einen Überblick über mögliche Zinssätze und Kosten auf Grund Ihrer Angaben. Diese Auflistung enthält keine Kreditangebote, sondern nur Informationen zu möglichen Bankangeboten. Wenn Sie mit einer Bank Kontakt aufnehmen wollen, können Sie entweder die Telefonnummer auf der Info-Seite oder den Link zur Website der Bank nutzen. Über den Button „Zum Angebot“ können Sie direkt bei der Bank ein Angebot anfordern, das dann entsprechend den Wohnimmobilienkreditrichtlinien erstellt sein muss.
Vermittlerangebote enthalten in dieser Auswertung ein Prozent Provision - in Einzelfällen auch etwas weniger, wenn der Geldgeber eine niedrigere Maximalprovision vorsieht.

Die verwendete Datenbank wird täglich aktualisiert. Geringe Zinsabweichungen - im Vergleich zum tatsächlichen Bankangebot - kann es geben, weil bei dieser Auswertung keine Objekteinschätzung und Bonitätsprüfung vorgenommen wird.

Quelle: FMH-Finanzberatung
Realisierung: ALF AG

Von den Geldgebern werden selten die protokollierten Kaufpreise oder nachgewiesenen Herstellungskosten als der beleihbare Wert angesehen. Sehr oft werden Abschläge für die Werthaltigkeit vorgenommen. Daher könnte es für Ihre Auswahl hilfreich sein, wenn Sie auch einmal den wirklichen Preis für Ihre Immobilie um 5% reduzieren und dann eine neue Berechnung vornehmen. Dies könnte es erleichtern, den besten Hypothekengeber zu finden. Bitte den Darlehensbetrag dabei aber nicht verändern.

In der Berechnung wird ein Kauf des Objektes unterstellt - Grunderwerbsteuer auf obige Gesamtkosten.

Bei geringem Darlehensbetrag kann man mit etwa 1,5% Kosten kalkulieren und bei höherem Kreditbetrag etwa mit 1,75 bis 2%.

Die Maklerkosten sind regional unterschiedlich hoch und auch verhandelbar - und immer zzgl. MwSt. zu bezahlen.

Sie können auch den Darlehensbetrag vorgeben. Dann wird das notwendige Eigenkapital ergänzt.

Es empfiehlt sich, die Postleitzahl einzugeben, weil variable Darlehen sehr oft von regionalen Banken angeboten werden und nur wenige bundesweit tätige Banken variable Angebote offerieren wollen.

Die errechneten Zinssätze unterstellen, dass das gesamte Darlehen als variabler Kredit vergeben wird. Auch wenn das Hauptdarlehen bei der gleichen Bank finanziert wird, könnte es zu kleinen Abweichungen kommen. Diese Kreditart empfiehlt sich für Bauherrn, die in den nächsten Jahren höhere Geldbeträge für Darlehensrückzahlungen erwarten, aber auch für Kreditnehmer mit stark schwankendem hohem Einkommen.

Die Tilgungsdauer ist auch abhängig von der Höhe des Zinssatzes. Diese Beispiele beziehen sich auf einen Zinssatz von 2%. Die Dauer der Finanzierung, wenn der Zinssatz bis zur Gesamtrückzahlung gelten würde, lautet bei:

1% etwa 55 Jahre
1,5% etwa 42 Jahre
2% etwa 35 Jahre
3% etwa 25,5 Jahre
4% etwa 20 Jahre
5% etwa 17 Jahre
6% etwa 14,5 Jahre

Bei 5 Jahre fest ist hier keine Komplett- oder Volltilgung möglich.

Die Angaben beziehen sich auf die Sollzinsbindung.

Ist das Ende der Zinsbindung erst in sieben oder mehr Monaten, sollten Sie unseren Forward-Rechner verwenden.

Dabei kann es sich um einen Bausparvertrag, Kapitallebens- oder Rentenversicherungvertrag oder einen Fondssparplan handeln.

Aus dem gewählten Darlehensbetrag und dem gewählten Beleihungswert ergibt sich dieser Kaufpreis. Ist der tatsächliche Kaufpreis niedriger, steigt der Beleihungswert und die tatsächlichen Konditionen können von den errechneten Ergebnissen abweichen. Nutzen Sie in diesem Fall bitte die Detail-Analyse , um genauere Werte zu erhalten.

Bei Eingabe der Postleitzahl wird neben regionalen Angeboten auch das regional unterschiedlich bepreiste ING Angebot berücksichtigt.

Vermittler haben die Angebote unterschiedlicher Finanzierer im Angebot und bieten in der Regel eine unabhängige Beratung.

Durchschnitt laut FMH-IndeX

2006 bis 2015 = 3,5%
1996 bis 2015 = 4,5%
1986 bis 2015 = 5,75%

Funktionsweise des Baugeld-Rechners

1. Kaufpreis/Herstellung

Im obersten Feld geben Sie den Preis ihres Bauvorhabens oder der Eigentumswohnung an. Tippen sie die Summe entweder ins Feld „Freie Eingabe“ ein oder klicken Sie dazu auf eine vorgegebene Summe. Ist diese orange, nutzt der Rechner sie als Berechnungsgrundlage. Das gilt auch für die anderen Angaben.

2. Nettodarlehensbetrag

Im zweiten Schritt geben Sie an, wie viel Geld Sie von der Bank brauchen. Wie unter 1. beschrieben, können Sie einen individuellen Betrag nutzen oder eine vorgegebene Summe anklicken.

3. Anfangstilgung

Klicken Sie an, wie viel Prozent des Darlehens Sie zurückzahlen möchten. Bei den meisten Banken wird eine Mindesttilgung von 1 bis 1,5 Prozent vorausgesetzt. In unserem Rechner ist eine Anfangstilgung von drei Prozent vorgeschlagen. Der Vorteil einer höheren Tilgung liegt daran, dass die Baufinanzierung so schneller abgeschlossen ist.

4. Sollzinsbindung

Hier geben Sie an, wie lange sie die Sollzinsbindung mit der Bank halten möchten – wie lange also der Bauzinssatz gleichbleibt. Die Zinsbindung liegt meistens zwischen 5 und 30 Jahren.

5. Sondertilgung

Hier können Sie angeben, ob Sie 0% oder 5% Sondertilgung wünschen, also pro Jahr fünf Prozent der Darlehenssumme an die Bank zurückzahlen, um die Schulden abzutragen ohne das eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird. Diese lassen sich Banken zahlen, wenn das Darlehen vor der Sollzinsbindung zurückgezahlt wird, um die Zinszahlungen auszugleichen, die zuvor vereinbart wurden.

Was bedeutet Nettodarlehensbetrag?

Der Nettodarlehensbetrag ist die Summe, die der Kunde tatsächlich von der Bank als Kredit überwiesen bekommt. Zieht man den Gesamtbetrag des Kredits vom Nettodarlehensbetrag ab, wird schnell klar, wie teuer die Baufinanzierung wirklich ist.

Was bedeutet Anfangstilgung?

Mit der Anfangstilgung legen Sie fest, mit welchem Tilgungssatz die Finanzierung begonnen wird. Die meisten Darlehensgeber lassen ihren Kunden die freie Wahl. Sie schreiben lediglich eine Mindesttilgung fest. Diese liegt je nach Bank und Höhe des Darlehensbetrags meist bei 1,0 oder 1,5 Prozent. Zum Tilgungssatz kommt der jährliche Zinssatz. Die beiden Beträge ergeben, was Darlehenskunden jeden Monat an ihre Bank überweisen.

In unserem Rechner ist eine Anfangstilgung von drei Prozent vorgeschlagen. Der Vorteil einer höheren Tilgung liegt daran, dass die Baufinanzierung schneller abgeschlossen ist.

Was ist die Sollzinsbindung?

Die Sollzinsbindung bezeichnet die Dauer, in der Wohneigentümer einen vereinbarten Zins und Tilgung abbezahlen müssen. Diese liegt meistens zwischen 5 bis 30 Jahren. Während der Zinsbindung dürfen weder die Bank noch der Kunde den Zins verändern.

Nach Ablauf der Zinsbindung kann eine Restschuld übrigbleiben. Dafür kann ein anschließender Vertrag, einem sogenannten Forward-Darlehen geschlossen werden.

Forward-Darlehen

Mit diesem Darlehen sichern sich Kunden die aktuellen Zinsen in der Zukunft - maximal fünf Jahre im Voraus. Der Darlehensnehmer schützt sich so vor steigenden Zinsen, die Bank verlangt im Gegenzug einen Aufschlag. Wenn die Zinsen gleichbleiben oder sogar sinken, zahlt der Darlehensnehmer drauf.

Eigenkapital

Das bezeichnet das eigene Vermögen, das Hausbauer für den Kauf aufwenden. Das umfasst Bargeld, Bank- und Sparguthaben, Bausparguthaben und Wertpapiere.

Je mehr Eigenkapital vorhanden ist, desto geringer ist das Risiko für die Bank. Damit sinkt der Preis der Finanzierung. Dabei gilt: Mindestens 20 Prozent des Kaufpreises sollten mit eigenem Geld zu finanzieren sein.

Autorin: Angelika Ivanov